O il materasso, o il social lending

Quali sono OGGI i vantaggi per chi intende investire in Zopa piuttosto che in un omologo investimento?
Prima di tutto sa in che cosa investe, su altre persone e non su titoli di cui non conosce la composizione. Poi ha un controllo diretto, in tempo reale del suo investimento, e un rendimento lordo su base annua che ad oggi è del 7,7%, salito nell’ultimo mese all’8%. Al netto delle tasse si tratta quindi di rendimenti intorno al 5%, oggi mi sembra proprio difficile trovarli in giro.

Quali sono OGGI i vantaggi per chi intende chiedere un prestito a Zopa piuttosto che ad una finanziaria o una banca?
Oggi continua ad aver accesso al credito, in un momento di stretta creditizia, a condizioni vantaggiose in un mercato in cui in tassi inevitabilmente stanno salendo (già prima di questa crisi i tassi di Zopa.it erano quasi la metà di quelli delle finanziarie). Non trascurerei poi la velocità di erogazione: immediatamente, in tempo reale e senza dover girare per uffici, sa se può ottenere il prestito ed esso viene erogato nel giro di tre giorni se la documentazione è tutta a posto.

Come è cambiata o potrebbe cambiare la percezione del social lending? Come sta cambiando in questa fase il rapporto con gli utenti, i quali a loro volta stanno perdendo fiducia nel sistema bancario?
Emerge sempre più l’assoluta trasparenza del social lending di fronte agli orrori perpetrati da Wall Street e dintorni. Zopa.it non è più solo l’ultima novità, un po’ curiosa, del web. Le persone capiscono come funziona e si fidano molto di più di altre persone che del sistema bancario e borsistico: chi presta vede rendimenti lordi intorno all’8%, chi cerca il prestito lo trova, in un momento di stretta creditizia, e al miglior tasso di mercato. È un po’ buffo vedere che mentre le banche non si fanno più prestiti tra loro, se li stiano facendo sempre più i privati direttamente tra loro.

In che misura Zopa è legato al sistema bancario? Una eventuale crisi delle banche metterebbe comunque in pericolo anche i capitali di chi ha investito in Zopa? Quali garanzie mettono al sicuro i capitali degli zopiani?
I prestiti sono regolati contrattualmente e legano chi ottiene il prestito a chi lo fa, è un rapporto tra privati reso possibile da Zopa.it, le banche ne sono completamente estranee. Zopa.it utilizza il sistema bancario per tutti i trasferimenti di denaro tra zopiani, ma francamente non è realistico pensare a un crollo del sistema su cui si appoggia tutta l’economia e, che non dimentichiamo, consente la tracciabilità di tutti i movimenti di denaro.

Anche se per la realtà italiana potrebbe non sembrar vero, qualcuno sembra crederci davvero nel social lending. Il Regno Unito, tale strumento è già penetrato in modo molto più radicale rispetto al nostro paese (ove rimane ancora una relativa novità), Zopa inizia a registrare i primi risultati importanti: «le banche hanno ridotto drammaticamente i prestiti alle persone. In questo contesto Zopa UK ha accelerato i propri ritmi di crescita e i prestatori hanno superato nel mese scorso il rendimento del 10%. In Italia misuriamo una crescita più contenuta dei rendimenti anche se nell’ultimo mese siamo arrivati all’8% medio» (cifre relative ad un interesse lordo, che al netto restituisce comunque cifre non ipotizzabili all’interno del sistema bancario partendo dalle piccole cifre di cui può disporre il normale privato cittadino).

La fiducia è d’obbligo, perchè è parte integrante del sistema economico su cui si basa la vita di ognuno di noi. Perdere fiducia sarebbe un peccato capitale e, probabilmente, anche una distorsione logica di quella che è invece la realtà (o quantomeno quella che trapela, quella che si misura, quella di cui si ha notizia). Se però le code inizieranno ad accumularsi davanti allo sportello, o se qualche altra banca dovesse iniziare a vacillare, allora potrebbe essere consigliabile una qualche ipotesi alternativa. Perchè in questo caso non sarà l’avere i soldi sotto il materasso a far dormire sonno tranquilli.